Quicken 2010 podejmuje decyzje z sieci

Przy tak wielu witrynach internetowych oferujących narzędzia do zarządzania finansami osobistymi w przystępny i darmowy sposób, dlaczego zapłaciłbyś 30 USD, lub znacznie więcej, za aplikację na komputery? Aby się o tym przekonać, spojrzałem na egzemplarz wysyłkowy Quicken Premier 2010 i byłem pod wrażeniem ulepszeń, które znalazłem w poprzednich wersjach. Nawet pomimo braku poważnej konkurencji detalicznej po decyzji Microsoftu o zaprzestaniu sprzedaży usługi Microsoft Money, Intuit nadal udoskonala produkt oferując wiele produktów poszukujących w pełni funkcjonalnego śledzenia i planowania. Ale jej podstawową zaletą będą ludzie, którzy czują się bardziej komfortowo, przechowując swoje dane finansowe w Internecie niż w chmurze.

Co ciekawe, aplikacje finansowane przez Internet wydają się informować o wielu udoskonaleniach linii Intuit na komputery stacjonarne 2010. Główny przegląd interfejsu rozpoczyna się od ekranu głównego, który odzwierciedla uproszczoną estetykę projektu witryn takich jak Ster i Mint (ta ostatnia znajduje się w końcowym etapie przejęcia przez Intuit): Widzisz trzy ułożone moduły, zaczynając od kolorowego wykresu kołowego pokazującego wydatki zeszłego miesiąca według głównych kategorii wraz z (w dużym typie) całkowitą wydaną.

Moduł środkowy pokazuje, jakie rachunki będą należne w ciągu najbliższych dwóch tygodni, wraz z obliczeniami Quickena (na podstawie twojego wkładu dla dochodu), o ile pieniądze (ponownie pokazane w dużym typie) pozostaną na koncie wydatków po ich opłaceniu. Na koniec otrzymujesz wykresy słupkowe pokazujące, w jaki sposób twoje wydatki na bieżący miesiąc w kluczowych kategoriach (wybrane kategorie) śledzą budżet względem tych kategorii.

[Czytaj dalej: Twój nowy komputer potrzebuje tych 15 darmowych, doskonałych programów]

Ogólnie rzecz biorąc, nowy ekran główny jest atrakcyjny i zawiera wiele informacji, ale tak jak w poprzednich wersjach, możesz dowolnie dostosować go do własnych preferencji: dodając na przykład moduł rachunku inwestycyjnego, klikając przycisk Widok w prawym górnym rogu ekran był tak prosty, jak dodanie przycisku do paska narzędzi Windows.

Podobnie jak jego bracia internetowi, Quicken nadal oferuje automatyczne pobieranie danych transakcyjnych od instytucji finansowych - ale niewielu, jeśli w ogóle, może dopasować swój zakres wsparcia. Intuit twierdzi, że Quicken 2010 obsługuje około 6700 instytucji finansowych, które posiadają około 90 procent wszystkich depozytów w Stanach Zjednoczonych. (Jednak ponad 10 000 małych instytucji wciąż nie jest obsługiwanych, więc sprawdź, czy ta funkcja jest ważna.) Nie napotkam żadnego problemu podczas konfigurowania automatycznego pobierania danych z różnych kont sprawdzających, kart kredytowych i inwestycyjnych Bank of America, Chase, Fidelity i Charles Schwab. Podobnie jak w poprzednich wersjach, możesz zmieniać nazwy transakcji (które czasami są pobierane z ukrytymi skrótami), a Quicken pozwala ci ustawiać reguły tak, aby odbywało się to automatycznie.

Intuit twierdzi, że jedną z głównych ulepszeń wynikających z anonimowej analizy użycia Quicken Online jest ulepszona automatyczna kategoryzacja pobranych transakcji na podstawie odbiorcy. Nadal nie jest doskonały - musiałem zmienić około 20 procent decyzji dotyczących kategoryzacji - ale oprogramowanie z czasem staje się lepsze, ponieważ uczy się na podstawie własnych możliwości kategoryzacji. Ponieważ kategorie mogą być powiązane z pozycjami w zeznaniach podatkowych, dokładna i kompletna kategoryzacja może być bardzo pomocna w czasie podatkowym - i jest oczywiście niezbędna do przydatnego planowania finansowego.

Wersja Premier, którą wypróbowałem, ma duży wybór narzędzia do śledzenia inwestycji i minimalizowania podatków - ale wiele z nich można znaleźć w Internecie, zwłaszcza na głównych stronach maklerskich. Główną zaletą Quicken jest tutaj konsolidacja dla osób posiadających rachunki w kilku instytucjach - na przykład Twoja 401k może znajdować się w innej witrynie niż konta IRA lub inwestycyjne.

Na poziomie czysto gospodarskim, Quicken w końcu skonsolidował wszystkie informacje o koncie w jeden plik (poprzednie wersje stworzyły kilka plików danych dla każdego konta). To sprawia, że ​​dane konta udostępniania są łatwe, ale nie byłem w stanie przetestować zdolności programu do migracji znacznie starszych kont. Quicken 2010 ma także specjalne narzędzie do konwersji pieniędzy Microsoft dla tych, którzy chcą przenieść się do Quicken, teraz gdy Microsoft nie będzie oferował nowego oprogramowania na komputery stacjonarne.

Jak zwykle, Intuit silnie uzbraja wielu klientów, którzy używają starszych wersji Quicken do uaktualnienia, kończąc obsługę pobierania transakcji dla wersji wcześniejszych niż Quicken 2007. A dla osób, których finanse są dość proste, darmowe opcje internetowe powinny zapewniać wszelką potrzebną pomoc.

Ale jeśli wolisz zachować swoje dane finansowe na swoim komputerze, Quicken 2010 dostarcza wypolerowane narzędzia w kilku pakietach: 30 $ wersja Starter zapewnia podstawowe śledzenie wydatków i dochodów; wydanie 60 USD Deluxe dodaje pomoc do planu oszczędnościowego; edycja Premier za 90 USD dodaje śledzenie inwestycji i planowanie podatkowe; a wydanie Home and Business o wartości 100 USD zapewnia dodatkowe funkcje dla osób, które chcą śledzić finanse osobiste i małe firmy w jednym pakiecie.

- Yardena Arar