Różnica między sposobami przesyłania pieniędzy online (neft, rtgs, imps

W ubiegłym tygodniu wiele głównych banków w Indiach ogłosiło mnóstwo nowych opłat pobieranych od klientów, gdy przekroczą ustaloną liczbę transakcji (depozyty i wypłaty) za pośrednictwem bankomatu lub bez recepty w oddziałach. Banki nie chcą, abyś często odwiedzał oddziały i chcą, abyś objął bankowość cyfrową. Po Demonetization bankowość cyfrowa i płatności są energicznie popychane wszędzie.

Od dużych sklepów detalicznych, przez restauracje, aż po małych sprzedawców pieszych, wszyscy są zainteresowani takimi produktami jak Paytm i Mobikwik. Rząd jest również w pełnej mocy, oferując zachęty, takie jak szczęśliwe losowania i zwroty pieniędzy za promowanie płatności cyfrowych. Dzisiaj w szczególności zobaczymy, jakie są różne metody płatności online i jakie są między nimi różnice.

Różne opcje

Dzisiaj, jeśli ktoś chce przelać pieniądze, ma wiele opcji cyfrowych. Można używać NEFT do płatności do 2 lakhów, IMPS zapewnia usługę 24 × 7 lub nowo wprowadzony UPI dla tych, którzy łatwo pamiętają adresy @ - niż numery. Ale jaka jest różnica między nimi? Niezliczone dostępne opcje są wystarczająco mylące, a nazwy takie jak AEPS, BHIM i RTGS nie ułatwiają. Zaczniemy od dowiedzenia się, jakie są wszystkie opcje dostępne do uzyskania pieniędzy od punktu A do B, cyfrowo.

Oprócz powyższego istnieje mVisa dla kart VISA, Moneysend dla kart Maestro / Mastercard i rozwiązań eWallet dotyczących prawidłowości, takich jak Paytm, Freecharge i kilka innych. Ale powyższe sześć to oficjalne, obsługiwane przez National Financial Corporation of India, organ rządowy ds. Opracowywania, utrzymywania i monitorowania płatności cyfrowych w Indiach. Sześć, NEFT i RTGS to najwcześniejsze usługi operacyjne od początku 2000 roku. IMPS został wprowadzony w 2011 r., AEPS w 2014 r., A UPI w 2016 r. Zobaczmy więc szczegóły i różnice każdego z nich.

Różnice: NEFT vs RTGS

Spośród wszystkich sześciu usług, NEFT i RTGS są najwcześniejszymi, a także podstawą dla innych metod transferu cyfrowego. Wiele innych usług, takich jak IMPS i AEPS, opiera się na RTGS, który służy do rozliczania netto między bankami na koniec dnia. Całe funkcjonowanie backendu jest dość złożone, więc zostawię to poza obrazem. Jeśli chcesz dowiedzieć się więcej, możesz udać się na stronę NPCI. Poniższy obraz przedstawia różnice między nimi.

W przypadku gwiazdek transakcje NEFT mogą czasami zostać opóźnione z powodu przetwarzania wsadowego lub jeśli wpis zostanie dokonany po upływie terminu, w którym to przypadku zostanie on przekazany następnego dnia. Z drugiej strony transakcje RTGS są przetwarzane indywidualnie, dzięki czemu są natychmiast przekazywane. Ale oba mają wady. Najpierw musisz zarejestrować się w bankowości internetowej w swoim banku (w przypadku, gdy nie chcesz odwiedzać oddziału). Po drugie potrzebny jest kod IFSC konta bankowego odbiorcy. Obie te wady mogą stanowić problem dla kogoś, kto nie jest dobrze zorientowany cyfrowo.

Cool Tip: Nadal polujesz na gotówkę? Te aplikacje pomogą Ci znaleźć załadowany bankomat w pobliżu.

Różnice: IMPS vs UPI vs AEPS vs * 99 #

IMPS: IMPS został wprowadzony, aby pomóc małym płatnościom i przelewom za pomocą telefonów za pośrednictwem aplikacji bankowości mobilnej Banku.

Jego główną cechą jest to, że przelewy można wykonywać przy użyciu numerów telefonów i kodu MMID (Mobile Money Identifier).

Ten kod jest przypisany do pary numer telefonu komórkowego. Ten identyfikator MMID jest inny dla różnych kont, nawet jeśli ten sam numer telefonu komórkowego jest zarejestrowany dla obu kont. Możesz także wysłać pieniądze za pomocą starego numeru konta + kombinacji kodu IFSC. Aby skorzystać z usługi, musisz zarejestrować się w swoim banku w celu aktywacji usługi bankowości mobilnej, na którą otrzymasz unikalny identyfikator MMID. W przeciwieństwie do NEFT i RTGS, IMPS działa 24 × 7, nawet w święta.

AEPS: Ta funkcja jest skierowana głównie do obszarów wiejskich, gdzie ludzie w ogóle nie potrafią czytać cyfrowo ani pisać. Zgodnie ze stroną NPCI, można przelać pieniądze na numer Aadhar, połączony z kontem bankowym. AEPS nie ma aplikacji i działa tylko za pośrednictwem urządzeń POS. Obecnie tylko kilka banków obsługuje AEPS i nie natkniesz się na niego, ponieważ jest on przeznaczony głównie dla obszarów wiejskich.

* 99 #: Ta usługa, ponownie skierowana do ludności wiejskiej, z których większość nie ma łączności z Internetem, działa na GSM. Działa na tak zwanym USSD (Unstructured Supplementary Service Data). USSD to system ułatwiający komunikację tekstową między telefonem komórkowym a aplikacją w Internecie.

To najbardziej wszechstronna usługa ze wszystkich.

Nie wymaga żadnej aplikacji ani nawet połączenia internetowego. Możesz skorzystać z usługi, wybierając * 99 #. I mówię wszechstronnie, ponieważ oferuje transfer pieniędzy na cztery sposoby, jak pokazano na wykresie porównawczym. Możesz nawet zarejestrować się do usługi bez wizyty w banku, generując swój MPIN, używając 6 ostatnich cyfr karty debetowej + Ważność MM / YY i OTP wysłanych na Twój numer telefonu komórkowego.

UPI: To najnowsza usługa uruchomiona w 2016 r., Ponownie umożliwiająca płatności cyfrowe i bankowość. Jeśli zobaczysz inne metody, do przeprowadzenia transferu wymagany jest numer konta / numer telefonu komórkowego i jakiś rodzaj kodu.

To była jedna z przeszkód, ponieważ nie każdy pamięta swój długi numer konta bankowego.

Aby rozwiązać ten problem, UPI polega na adresach @, które są pamiętne i nie są powiązane z żadną konkretną aplikacją banku. Możesz mieć więcej niż jeden adres UPI połączony z tym samym kontem bankowym.

Na przykład używam kieszeni z aplikacji ICICI i Canara Bank's Empower. Oba mają różne adresy UPI powiązane z moim kontem Bank of Baroda. Zaletą tego jest to, że nie jesteś zablokowany w aplikacji Banku, która nie została opracowana i zaprojektowana przez najlepszych programistów. BHIM jest, jak się zapewne domyślasz, aplikacją UPI, która nie jest powiązana z żadnym konkretnym bankiem.

Gdzie portfele pasują do obrazu?

Portfele to zupełnie inna jednostka. Są jak mini konta, w których można dodać ograniczone pieniądze i przeprowadzać transakcje z innymi za pomocą tego samego portfela. Biorąc na przykład Paytm, każdy może zapisać się na jeden bez dowodu tożsamości. Możesz dodać lub przelać z niego pieniądze, ale nie możesz go fizycznie wycofać. Również portfele nie wymagają kont bankowych.

Banki mają także samodzielne aplikacje portfelowe, takie jak SBI Buddy i ICICI Bank's Pocket, które są bardziej zaawansowane i oferują takie funkcje, jak wirtualna karta debetowa i płatność bezstykowa (NFC). Obecnie można załadować do Rs. 20 000 / - w portfelu innym niż KYC. Aby zwiększyć ten limit (do Rs. 1, 00, 000 / -), musisz przeskanować i przesłać dowód tożsamości i adresu, taki jak karta PAN, karta Aaadhar itp. Za pomocą usługi portfela. Wiele portfeli umożliwia również transfer pieniędzy na konto bankowe, podając numer konta i kod IFSC.

Podsumowując, portfele są używane głównie do małych płatności, takich jak rachunki, doładowania lub do osób trzecich, takich jak sprzedawca żywności. W przyszłości prawdopodobnie nastąpi głębsza integracja między Twoim kontem bankowym a portfelem. Obecnie portfele przewagi oferują inne metody polegające na tym, że nie potrzebujesz konta bankowego, aby je wykorzystać, i powiązań z różnymi innymi sprzedawcami w celu uzyskania zwrotu gotówki i rabatów.

Zamykanie myśli

Nadal mamy bardzo długą drogę do przejścia na gospodarkę bezgotówkową. Podczas gdy demonetyzacja dała impuls, efekt jest odczuwalny tylko w obszarach miejskich i miastach. Duża część ludności wiejskiej nadal polega na gotówce. Bankowość cyfrowa przeniknie na obszary wiejskie tylko wtedy, gdy będzie istnieć odpowiednia infrastruktura. Niezbędna jest dobra łączność sieciowa, tanie smartfony i aplikacje na tyle proste, aby je zrozumieć dla kogoś, kto ma ograniczoną znajomość języka. UPI i BHIM to krok we właściwym kierunku, ale nadal czują się na wpół upieczeni. Miejmy nadzieję, że sytuacja się poprawi. Jeśli masz jakieś przemyślenia lub opinie, podziel się z nami komentarzami. Szczęśliwe wydatki !!