Finansowanie lepszej przyszłości dla chińskich studentów

Dobra edukacja jest odskocznią do lepszego życia. Podobnie jest w Chinach, jak wszędzie indziej, ale uczęszczanie na uniwersytet wymaga środków finansowych, których wielu chińskich studentów, zwłaszcza pochodzących z uboższych obszarów wiejskich, nie ma.

Podczas gdy kredyty bankowe są dostępne dla studentów uniwersytetów w Chinach, proces aplikacyjny może być mylący i złożony. Zamiast tego wielu studentów finansuje swoje wykształcenie, pożyczając od krewnych i przyjaciół rodziny. Mając nadzieję, że uczniowie będą mieli łatwiejsze fundusze, których potrzebują, Calvin Chin i jego partnerzy dostrzegli możliwość zbudowania internetowej usługi mikrofinansowej, która pasuje do indywidualnych pożyczkodawców z chińskimi studentami poszukującymi pożyczek na finansowanie edukacji.

Rezultatem jest Qifang, witryna pożyczek peer-to-peer, która z grubsza odpowiada modelowi biznesowemu innych witryn kredytowych, takich jak amerykańska Prosper.com i Zopa.com z Wielkiej Brytanii

"Nasza misja jako firma i filozofia rządzenie nim polega na budowaniu przedsiębiorstwa społecznego, firmy nastawionej na zysk, która stara się czynić dobro "- powiedział Chin, który pełni funkcję dyrektora generalnego Qifanga.

Qifang - co oznacza" kwitnąć razem "w języku chińskim - zarabia dzięki działając jako pośrednik, łącząc pożyczkodawców i kredytobiorców i pobierając opłaty za te transakcje oraz pożyczki, którymi zarządzają.

"Zarabiając pieniądze, możemy zbudować zrównoważone przedsiębiorstwo, które jest w stanie pomóc większej liczbie osób", powiedział, cytując pionier kredytowy Muhammad Yunus, założyciel Grameen w Bangladeszu Bank i laureat Pokojowej Nagrody Nobla w 2006 roku, jako inspiracja dla firmy.

Ostatecznie Qifang dąży do wykorzystania technologii internetowej w celu poprawy efektywności i przejrzystości pożyczek. Firma, która zarządza obecnie kilkoma tysiącami pożyczek, nie jest jedyną, która ma taką nadzieję. PPDai.com i 51Give.com oferują również kredyty peer-to-peer w Chinach, ale Qifang jest jedyną firmą, która udziela wyłącznie pożyczek na edukację.

Potencjalni pożyczkodawcy mogą przeglądać prośby o pożyczkę na stronie internetowej Qifangu, zobacz zdjęcia studentów z prośbą o pożyczki i przeczytać opisy, w jaki sposób planują korzystać z funduszy. Fundusze na naukę są wydawane bezpośrednio uniwersytetom, aby uniknąć możliwości ich nadużycia, powiedział Chin.

Niemniej jednak istnieje ryzyko. Pożyczki są niezabezpieczone, co oznacza, że ​​jeśli pożyczkobiorca postanawia nie spłacić pożyczki lub nie jest w stanie spłacić pożyczki, a próby odzyskania pieniędzy nie powiodą się, pożyczkodawcy tracą pieniądze. Do tej pory, żaden pożyczkobiorca Qifangu nie spłacił swoich pożyczek, powiedział Chin, dodając, że firma szuka opcji ubezpieczeniowych i naprawczych, aby złagodzić to ryzyko dla kredytodawców.

W każdym razie, pożyczki, których uczniowie pożyczają przez Qifang, są małe według standardów zachodnich, w tym aktualny wniosek o pożyczkę w wysokości 4 000 juanów (585 USD) na zakup komputera i kolejną za 5000 juanów za kurs szkoleniowy na temat J2EE, wersji języka programowania Java. Dla niektórych pożyczkodawców satysfakcja z pomocy uczniowi w opłacaniu uniwersytetu lub zakupie komputera może znacznie przewyższyć ryzyko niewykonania zobowiązania.

Aby odnieść sukces w swojej misji jako przedsiębiorstwo społeczne, Qifang musi utrzymywać niskie koszty kredytu i unikać ciężkie obciążenie finansowe dla studentów.

Chin oczekuje, że średnie oprocentowanie pożyczek udzielanych za pośrednictwem strony będzie w zakresie od 5 do 15 procent, niskie według standardów mikrofinansowania.

Raport z lipca 2008 r. sporządzony przez konsultanta Banku Światowego Group to Assist the Poor (CGAP) określa globalną średnią dla stawek mikrofinansowania na około 35 procent, ale podane stawki różnią się znacznie w zależności od kraju, od niskiego poziomu 17 procent w Sri Lance do ponad 80 procent w Uzbekistanie. Według tego standardu, oprocentowanie pożyczek na Qifangu to okazja.

Wysokie wskaźniki mikrofinansowania są spowodowane różnymi czynnikami, w tym znacznie wyższymi kosztami operacyjnymi dla kredytodawców mikrofinansowych w stosunku do banków i wysokim popytem na kredyty na rynkach lekko regulowanych, umożliwiających pożyczkodawcom pobieranie opłat. bardzo wysokie stawki. Ryzyko rzadko bywa przyczyną

W przypadku Chin rząd ogranicza stopy procentowe, które mogą pobierać pożyczkodawcy niebędący bankami. Wydaje się, że polityka ta chroni słabych kredytobiorców przed wysokimi stopami procentowymi, ale w rzeczywistości zmniejsza środki dostępne dla kredytobiorców, ponieważ pożyczkodawcy mikrofinansowi, którzy nie mogą wydać pożyczki z zyskiem przy ustalonych stopach procentowych, nie będą pożyczać pieniędzy. Rezultatem jest nadwyżka potencjalnych kredytobiorców i niewystarczająca ilość pieniędzy do obejścia - sytuacja, którą Qifang ma nadzieję uniknąć.

"Istnieje kilka powodów, dla których nasze stopy procentowe mogą być niższe. Po pierwsze, nasze koszty ogólne są różne Nie mamy oficerów pożyczek wychodzących na wieś, więc koszt obsługi pożyczki będzie różny i dlatego może być niższy niż w tradycyjnym modelu mikrofinansowania - powiedział Chin.

Inny powód pożyczkodawcy mogą oferować niższe oprocentowanie za pośrednictwem Qifangu ze względów społecznych, takich jak chęć pomocy społeczeństwu poprzez finansowanie niskooprocentowanych pożyczek dla studentów.

"Gdzie jest element rozwoju kariery zawodowej lub zasiłek socjalny lub aspekty społecznej odpowiedzialności biznesu, wtedy zobaczysz tolerancję na niższą stopę zwrotu ", powiedział, dodając plany witryny, aby wkrótce rozszerzyć poza pożyczki na stypendia i stypendia.

To dobra wiadomość dla chińskich studentów i przyszłości Chin.