Personal Finance 2.0: bogactwo nowych aplikacji internetowych

Używanie sieci do zarządzania twoimi pieniędzmi oznaczało logowanie do mnóstwa banków i innych instytucji w celu sprawdzania sald i być może płacenia rachunków. Obecnie różne usługi sieciowe następnej generacji opierają się na tych podstawach, oferując kompleksowe śledzenie konta oraz narzędzia i porady, które pomogą Ci trzymać się budżetu, osiągnąć cele finansowe lub poradzić sobie z problemami finansowymi.

Usługi takie jak Green Sherpa, Ster i Thrive są skierowane do młodszych ludzi, którzy nie znają się na zarządzaniu pieniędzmi, i czują się komfortowo, dając dostęp stron trzecich do ich informacji o koncie online, ale którzy nie interesują się tradycyjnymi narzędziami, takimi jak Intuit's Quicken i Microsoft's Money. Usługi te łączą pionierów Finicity (dawniej Mvelopes), Mint.com, Wesabe i Yodlee w dostarczaniu tak zwanej agregacji kont, co oznacza, że ​​mogą pobierać informacje z wielu kont internetowych i wykorzystywać je do tworzenia jednolitego obrazu swoich finansów.

Wszystkie z nich zapewniają także przynajmniej niektóre sposoby kategoryzacji transakcji (czasami automatycznie), aby pomóc ci zorientować się, gdzie idą pieniądze. Różnią się jednak sposobem, w jaki próbują pomóc w twojej sytuacji finansowej i czy są wspierane przez opłaty lub odesłania i reklamy.

[Czytaj dalej: Twój nowy komputer potrzebuje tych 15 bezpłatnych, doskonałych programów]

Green Sherpa, na przykład, planuje się naliczanie 8 USD miesięcznie (6 USD w przypadku przedpłaty za rok) za konta śledzenia i prognozowanie, jak będą wyglądać Twoje finanse w przyszłości, częściowo na podstawie pobranych danych historycznych oraz na podstawie własnych prognoz wydatków i dochodów (powiedzmy, wielkie wakacje lub tłusty czek bonusowy). Dzięki funkcjom Green Sherpa Sharing jest to jedna z pierwszych aplikacji do finansów osobistych, w których możesz porozmawiać z kimś - współmałżonkiem, CPA lub planistą finansowym - podczas gdy oboje postrzegasz swoje dane finansowe.

Nie wolno mi było uzyskaj dostęp do prywatnej wersji beta, ale Green Sherpa ma zacząć działać od razu po przeczytaniu tego.

Virtual Advisor

Usługa Thrive firmy Loudwater Labs nie przewiduje pobierania opłat za to, co twórca Avinash Karnani określił jako zautomatyzowane usługi doradców finansowych. Thrive korzysta z pobranych danych, aby uzyskać ocenę numeryczną dotyczącą kondycji finansowej w oparciu o takie czynniki, jak wysokość oszczędności i wydatki oraz to, czy uzyskujesz najlepszy zwrot z oszczędności, czy też płacisz najniższe możliwe odsetki za karty kredytowe.

Firma Thrive planuje zarabiać na poleceniach skierowanych do instytucji oferujących lepsze stawki (chociaż Karnani twierdzi, że ich partnerzy marketingowi nie będą mieli wpływu na polecenia). Thrive oblicza również kilka scenariuszy "co, jeśli" - na przykład, jak długo Twoje oszczędności będą obowiązywać, jeśli stracisz pracę lub przeszedłeś na emeryturę w wieku 67 lat - i oferuje plany dotyczące radzenia sobie z takimi ewentualnościami.

Ster zapewnia migawkę (za pośrednictwem poczty e-mail, według własnego uznania) sald kont, jakie rachunki są należne i ile pieniędzy pozostało po opłaceniu rachunków.

Strona internetowa Ruddera jest oparta na widgetach: Saldo konta, rachunki i widżety z lewej strony są preinstalowane, ale możesz też dodawać widżety śledzące wydatki i oszczędności. Ster ma nadzieję, że programiści stworzą nowe widżety. Podobnie jak Thrive (i Mint.com), planuje zarabiać dzięki poleceniom dla dostawców usług finansowych.

Wszystkie te usługi wyglądają obiecująco, ale wersje Ster i Thrive, które wypróbowałem, mają ograniczenia: Przede wszystkim opierają swoje wnioski na danych, które mogą być niekompletne lub pozbawione kontekstu (na przykład nie oferują dobrego sposobu śledzenia wydatków gotówkowych). Ponieważ Rudder nie pozwala jeszcze na wprowadzenie drugiego dochodu, nie nadaje się dla gospodarstw domowych z dwoma dochodami.

Mint.com wciąż wyznacza standard dla bezpłatnych usług, z nowymi funkcjami inwestycyjnymi i obsługą niestandardowych kategorii. Finity oparte na opłatach dodały treści społecznościowe i redakcyjne.

A coraz więcej narzędzi mobilnych obsługuje użytkowników bardziej zaznajomionych z telefonami niż komputerami PC. Quicken powinien lepiej obserwować jego plecy.